Assurances Banque Nationale

Questions / réponses sur conducteur éclairé

Programme

Offert via l'application Banque Nationale Assurances Auto | Habitation, Conducteur éclairé est le programme d'assurance de Banque Nationale Assurances Auto | Habitation qui récompense les bons comportements de conduite. À l'aide du GPS, de l'accéléromètre et du gyroscope de votre téléphone intelligent, le programme Conducteur éclairé détermine votre rabais potentiel selon votre degré de prudence au volant. Environ tous les 6 mois, votre façon de conduire pourrait vous faire économiser jusqu'à 25 % sur votre assurance auto. C'est simple : plus vous conduisez prudemment, plus vous pourriez économiser.

L'adhésion au programme Conducteur éclairé est rapide et facile ! Communiquez avec nous ou visitez www.assurances-bnc.ca/vehicules/conducteur-eclaire.html pour plus de détails. Les conducteurs principaux de votre police qui adhèrent au programme recevront un lien de téléchargement par texto.* Une fois votre compte activé, vous n'avez qu'à accepter les Conditions d'utilisation et à autoriser l'application à accéder à certaines fonctionnalités sur votre téléphone intelligent : vous voilà prêt à conduire !

*Si plus d'un conducteur principal de la même police adhère au programme Conducteur éclairé, le lien de téléchargement sera envoyé par texto au numéro de téléphone fourni pour chacun des conducteurs.

Le rabais d'adhésion est appliqué au prix de votre assurance auto au moment de votre inscription au programme Conducteur éclairé. Vous profitez de ce rabais unique tout au long de votre première période d'évaluation d'environ 6 mois. Une fois cette période d'évaluation terminée, vous pourriez économiser grâce à un rabais déterminé par vos comportements de conduite.

Oui, vous pouvez vous retirer du programme Conducteur éclairé à tout moment en communiquant avec nous. Toutefois, vous perdrez tout rabais accordé en vertu du programme.

Oui ! Votre rabais Conducteur éclairé s'applique à n'importe quelle auto, pourvu que vous soyez le conducteur principal sur la police et que la voiture réponde aux critères d'admissibilité du programme.

Oui ! Tout conducteur reconnu comme conducteur principal sur votre police peut adhérer au programme Conducteur éclairé.

Pas de problème. Si vous conduisez pour le travail, vos trajets seront quand même comptabilisés pour votre Pointage de sécurité et votre rabais Conducteur éclairé.

Le programme Conducteur éclairé est conçu uniquement pour un usage personnel ou professionnel de votre auto. Lors d'un trajet effectué pour des raisons commerciales (Uber, Lyft, etc.), rendez-vous dans la section « Tous les trajets » et sélectionnez « J'étais passager lors de ce trajet » dans les 30 jours suivant le trajet. Vous pouvez aussi nous contacter si vous devez corriger une information enregistrée.

Installation

Vous aurez besoin d'un iPhone version iOS 10 ou plus récente, ou d'un téléphone intelligent Android version 5.1 ou plus récente. Comme les capteurs réagissent différemment selon les types de téléphones intelligents, la performance du programme Conducteur éclairé pourrait varier selon le modèle que vous possédez.

Selon les paramètres de votre téléphone intelligent, l'application Banque Nationale Assurances Auto | Habitation vous invitera à confirmer la mise à jour avec le programme Conducteur éclairé ou le fera automatiquement. Si vous n'avez pas l'application Banque Nationale Assurances Auto | Habitation, téléchargez-la gratuitement depuis l'App Store© ou Google PlayMD.

Pour que le programme Conducteur éclairé fonctionne, nous devons toujours avoir accès à la position de votre téléphone intelligent. Votre position nous permet de déterminer le début d’un trajet, si vous êtes conducteur ou passager, et de détecter les comportements de conduite, comme les changements de vitesse.

Nous avons besoin de l'accéléromètre et du gyroscope de l'option « Mouvements et forme » de votre téléphone intelligent. Comme son nom l'indique, l'accéléromètre mesure l'accélération et nous aide à déterminer à quelle vitesse bouge votre téléphone. Le gyroscope, quant à lui, détecte la direction du déplacement.

Nous avons besoin de l'accéléromètre et du gyroscope de l'option « Gestion des appels » de votre appareil Android. Comme son nom l'indique, l'accéléromètre mesure l'accélération et nous aide à déterminer à quelle vitesse bouge votre téléphone. Le gyroscope, quant à lui, détecte la direction du déplacement.

Au moment de l'activation du programme Conducteur éclairé, on vous demandera si vous êtes surtout conducteur ou passager lors de vos déplacements en auto. Une technologie de pointe nous aide aussi à analyser votre comportement de conduite et les mouvements de votre téléphone intelligent afin de déterminer si vous êtes conducteur, passager, ou si vous utilisez un autre moyen de transport (ex. : transports en commun).

Comme toutes les applications qui utilisent votre position, le programme Conducteur éclairé consommera en moyenne de 3 % à 6 % de la batterie de votre téléphone intelligent par heure. C'est peu lorsque vous ne conduisez pas, et à peine plus lorsque vous effectuez un trajet. Rappelez-vous : si la charge de votre batterie est sous les 20 % ou si votre téléphone est en mode économie d'énergie, vos trajets ne seront pas enregistrés !

Oui. Pour recueillir et nous transférer vos données de conduite, vous devez avoir un forfait de données avec accès Internet.

Généralement, entre 30 Mo et 60 Mo de données seront utilisés par mois. Il s'agit d'une petite fraction du plan de données moyen (1000 à 2000 Mo ou plus par mois).

Dépannage

La voiture doit être en mouvement pour déterminer le point de départ de votre trajet. Résultat, nous pouvons détecter un mouvement et localiser votre position dans un rayon de 300 mètres de votre point de départ.

Quelques raisons expliquent qu'un trajet ne soit pas enregistré :

  • Aucune connexion Internet ;
  • Batterie sous les 20 % ;
  • Option économie d'énergie activée ;
  • Autorisation désactivée ;
  • L'application ne fonctionne pas en arrière-plan ;
  • L'application éprouve des difficultés techniques.

Pas de souci ! Si un trajet est mal identifié, rendez-vous simplement sur « Tous les trajets » et sélectionnez « J'étais passager lors de ce trajet » dans les 30 jours suivant la fin du trajet. Vous pouvez aussi nous contacter pour corriger toute information enregistrée.

Pas de souci ! Rendez-vous simplement sur « Tous les trajets » et sélectionnez « Un passager utilisait mon téléphone » dans les 30 jours suivant la fin du trajet. Cet incident de distraction au volant sera ensuite retiré de votre Sommaire de trajets. Vous pouvez aussi nous contacter pour corriger toute information enregistrée.

Appelez-nous à l'avance si vous planifiez ne pas conduire pendant plus de 30 jours. Sinon, vous pourriez être retiré du programme Conducteur éclairé et perdre tout rabais accordé en vertu de ce programme.

Vous devez compléter votre inscription dans les 15 jours suivant la date effective du programme. Sinon, votre inscription pourrait être annulée et vous perdrez tout rabais accordé en vertu du programme.

Vous devrez de nouveau télécharger l'application Banque Nationale Assurances Auto | Habitation. Inutile de vous réinscrire au programme Conducteur éclairé puisque vos renseignements seront sauvegardés.

Il suffit de nous appeler ! Nous apporterons les modifications nécessaires à votre compte et nous vous enverrons un nouveau lien de téléchargement Conducteur éclairé par texto. Tous vos renseignements seront sauvegardés et vous pourrez continuer à conduire.

Pas de souci ! Si vous supprimez l'application Banque Nationale Assurances Auto | Habitation par erreur, téléchargez-la de nouveau et suivez les instructions pour activer le programme Conducteur éclairé. Tous vos renseignements seront sauvegardés et vous pourrez continuer à conduire. Attention : si aucun trajet n'est enregistré sur une période de 30 jours, vous pourriez perdre votre adhésion au programme Conducteur éclairé et tout rabais accordé en vertu du programme.

Nous sommes là pour vous ! Appelez-nous au 1 833 256-6937 et nous vous guiderons à travers les étapes d'activation du volet Conducteur éclairé de l'application.

Nous sommes là pour vous ! Appelez-nous au 1 833 256-6937 si vous constatez une erreur dans vos données de conduite ou si vous éprouvez des difficultés techniques.

Sécurité et statistiques

Votre rabais est basé sur les comportements de conduite suivants :

  1. durée d'un trajet ;
  2. freinages brusques ;
  3. accélérations rapides ;
  4. virages serrés et rapides ;
  5. kilomètres parcourus ; et
  6. distractions au volant (utiliser votre téléphone pour texter ou parler, même en mode mains libres).

Ces incidents sont ensuite analysés selon des facteurs comme :

  1. la gravité de l'incident ;
  2. la vitesse au moment de l'incident ;
  3. l'heure du jour et le jour de la semaine ;
  4. le type de route (ex. : autoroute, milieu urbain ou rural ; et
  5. virages à droite ou à gauche.

Nous comprenons que même le conducteur le plus expérimenté doit parfois freiner brusquement ou accélérer rapidement. Votre sécurité est prioritaire, voilà pourquoi votre rabais Conducteur éclairé est calculé sur la moyenne de plusieurs trajets. Soyez sans crainte ! Un seul incident n'aura pas un grand impact sur votre pointage.

Votre rabais pourrait varier ou même disparaître pendant la durée de votre police. Après une période d'évaluation, à mi-contrat (environ 6 mois), votre rabais Conducteur éclairé sera mis à jour et vous pourriez voir une hausse ou une baisse de votre prime d'assurance. Cette fluctuation pourrait donner lieu à un solde à payer. Au moment du renouvellement de votre police, le prix de votre assurance auto pourrait augmenter ou diminuer selon plusieurs facteurs autres qu'un changement à votre rabais Conducteur éclairé.

Votre Pointage de sécurité vous permet de voir en un coup d'œil à quel point votre conduite est sécuritaire. Il tient compte de vos données de conduite des 30 derniers jours et affichera votre pointage pour les cinq risques suivants, lesquels sont hautement représentatifs de votre conduite et directement liés à votre rabais Conducteur éclairé :

  1. Heures risquées : Conduite de nuit entre 2 h et 5 h alors que le risque d'accident est plus élevé.
  2. Accélérations rapides : Augmentations rapides de vitesse, de 12,0 km/h ou plus par seconde.
  3. Freinages brusques : Diminutions soudaines dans la vitesse de freinage, de 12,0 km/h ou plus par seconde.
  4. Excès de vitesse : conduire à une vitesse excessive.
  5. Distractions au volant : Utilisation de votre téléphone pour texter ou parler, même en mains libres.

Nous comprenons que même le conducteur le plus expérimenté doit parfois freiner brusquement ou accélérer rapidement. Votre sécurité est prioritaire, voilà pourquoi votre Pointage de sécurité est calculé sur la moyenne de plusieurs trajets. Soyez sans crainte ! Un seul incident n'aura pas un grand impact sur votre pointage.

Votre Pointage de sécurité vous laisse voir vos performances de plus près à l'aide d'un code de couleur indiquant votre niveau de risque :

  • Vert foncé : Risque très bas
  • Vert pâle : Risque bas
  • Jaune : Risque modéré
  • Orange : Risque élevé
  • Rouge : Risque grave

Vos statistiques de conduite vous fournissent une description détaillée de chacun des risques affichés dans l'application et vous proposent des conseils pour améliorer votre Pointage. Cette fonction vous permet de suivre vos progrès et de vous comparer aux autres conducteurs participants au programme Conducteur éclairé dans votre province.

Le programme Conducteur éclairé vous aide à conduire plus prudemment en traduisant vos données de conduite en comportements de conduite et en incidents faciles à décoder, comme  :

  1. freinages brusques ;
  2. accélérations rapides ;
  3. heures risquées ;
  4. excès de vitesse ; et
  5. distractions au volant (utiliser votre téléphone pour texter ou parler, même en mode mains libres).

Ceci n'est qu'un aperçu, puisque plusieurs facteurs sont pris en compte pour calculer votre rabais Conducteur éclairé.

Pour nous permettre d'établir un portrait précis de vos comportements de conduite, vous devez parcourir au moins 1 000 km par période d'évaluation. Sinon, tout rabais Conducteur éclairé cessera d'être appliqué jusqu'à ce qu'une autre période d'évaluation soit terminée.

Votre rabais Conducteur éclairé n'est qu'un rabais parmi plusieurs autres qui pourraient réduire votre assurance auto (par ex. : rabais Auto + Habitation, rabais pour 2 véhicules ou plus, etc.). Les rabais sont appliqués à votre prime en différentes séquences et sur différentes couvertures, ce qui explique pourquoi vous pourriez remarquer une différence entre vos rabais en dollars et en pourcentage. Soyez sans crainte ! Vous recevrez toujours le montant approprié de rabais.

Lorsque vous adhérez au programme Conducteur éclairé, vous recevez un rabais d'adhésion de 5 %. Ce rabais d'adhésion sera remplacé, s'il y a lieu, par un rabais basé sur vos comportements de conduite (180 jours après l'enregistrement de votre premier trajet).

Voici des scénarios auxquels vous pouvez vous attendre lorsqu'une période d'évaluation prend fin quand votre police est en vigueur :

  • Si votre rabais augmente, votre rabais Conducteur éclairé et votre prime seront mis à jour.
  • Si votre rabais diminue, votre rabais Conducteur éclairé et votre prime seront mis à jour. Toutefois, si votre rabais diminue de moins de 5 %, nous n'appliquerons pas le nouveau rabais Conducteur éclairé et nous continuerons d'appliquer la prime et le rabais précédents.

Votre rabais Conducteur éclairé sera de nouveau ajusté au moment du renouvellement de votre police. Une fois votre police renouvelée, le prix de votre assurance auto pourra augmenter ou diminuer selon plusieurs facteurs autres que votre rabais Conducteur éclairé. À la suite des renouvellements suivants, votre rabais sera mis à jour environ tous les 6 mois après la date d'entrée en vigueur de la police, et ensuite au moment du renouvellement.

Votre rabais Conducteur éclairé prévu sera affiché sur le tableau de bord de votre application. Chaque mois, l'assuré recevra un courriel soulignant tous les rabais à venir pour tous les conducteurs principaux sur la même police.

Le rabais appliqué sur vos documents de police est calculé environ tous les 6 mois, à mi-contrat ou au moment du renouvellement. Il pourrait différer du rabais potentiel qui apparaît dans votre appli aujourd’hui, lequel est mis à jour après chaque trajet.

Votre rabais Conducteur éclairé prévu apparaîtra dans votre application lorsque vous aurez conduit 1 000 km. Une fois ce seuil atteint, votre rabais potentiel sera mis à jour quelques minutes après chaque trajet.

Chaque fois que le coût de votre assurance auto change, vous recevrez des documents de police mis à jour, incluant un relevé de facturation indiquant tout ajustement à vos paiements :

  • Si la prime est déjà entièrement payée : un remboursement sera émis si la prime a diminué, ou un solde à payer apparaîtra si la prime a augmenté ;
  • Si la prime est payée mensuellement, ou par une autre méthode de paiement : le calendrier des paiements sera ajusté pour refléter l'augmentation ou la diminution des paiements, selon le cas.

Au moment du renouvellement, le coût de votre assurance auto pourrait augmenter ou diminuer selon des facteurs autres qu'un changement à votre rabais Conducteur éclairé.

Votre rabais Conducteur éclairé ne peut pas être appliqué à une voiture entreposée. Toutefois, si vous conduisez plus d'une auto, votre rabais de conduite sera appliqué à la voiture que vous conduisez couramment.

Vie privée

Les renseignements au sujet de vos comportements de conduite et vos trajets sont uniquement partagés avec TrueMotion, inc., une entreprise de télématique mobile. Nous collaborons avec ce fournisseur de service pour la technologie, les systèmes et les services nécessaires au fonctionnement du programme Conducteur éclairé.

Non. La seule information transmise à Banque Nationale Assurances Auto | Habitation concerne l’utilisation de votre téléphone lorsque vous êtes au volant. Vos appels ne seront jamais tracés ou enregistrés.

Non. Cette information est visible par vous seulement et n'est pas partagée avec les autres conducteurs de votre police.

Pas sans une autorisation légale appropriée ou sans votre consentement. Nous avons à cœur de protéger votre vie privée et nous ne divulguerons pas vos renseignements personnels à des organismes d'application de la loi, sauf si la loi le permet ou l'exige.

Nous agissons avec prudence et prenons des mesures de sécurité rigoureuses lorsque nous conservons ou détruisons vos renseignements personnels afin d'éviter toute manipulation non autorisée comme l'accès, la collecte, l'utilisation, la divulgation, la copie, la modification, l'élimination ou tout autre risque similaire. Dans l'éventualité où nous devrions transmettre vos renseignements personnels à une tierce partie (comme TrueMotion, inc., notre fournisseur de service), nous exigerons de cette dernière, par contrat, de protéger vos renseignements personnels conformément à nos propres mesures de protection de la vie privée, assujetties aux lois en vigueur.

Banque Nationale Assurances Auto | Habitation et Truemotion, inc. utiliseront et divulgueront vos informations conformément aux Conditions d'utilisation du programme Conducteur éclairé uniquement, sauf disposition contraire de la loi